Vollkasko lohnt sich meist 6–8 Jahre nach Erstzulassung. Faustregel: Wenn die jährliche Beitragsdifferenz zwischen Voll- und Teilkasko mal vier den aktuellen Wagenwert übersteigt, ist Teilkasko die rationalere Wahl. Ausnahmen: finanzierte Fahrzeuge, Premium-Autos und Hochrisiko-Regionen.
Die einfache Faustregel
Versicherungs-Mathematik klingt komplex, ist es aber nicht. Die Branche rechnet mit einer einfachen 4-Jahres-Heuristik: Was du in vier Jahren mehr für Vollkasko bezahlst, sollte mindestens dem aktuellen Wiederbeschaffungswert deines Autos entsprechen. Sonst zahlst du in Summe mehr als das Auto wert ist.
Warum vier Jahre? Weil das die durchschnittliche Frequenz ist, mit der Versicherer Kasko-Schäden auf Totalschaden-Basis regulieren.
Rechner: Lohnt sich deine Vollkasko noch?
Trag deine Werte ein — die Berechnung läuft live, ohne dass etwas gespeichert wird. Du brauchst drei Zahlen: Jahresbeitrag Vollkasko, Jahresbeitrag Teilkasko und aktueller Wagenwert (Schwacke, DAT oder mobile.de geben dir das).
Wann Teilkasko reicht
Es gibt vier klare Konstellationen, in denen Teilkasko fast immer die rationalere Wahl ist — selbst wenn das Auto noch fahrbereit und in gutem Zustand ist:
- Fahrzeugalter über 10 Jahre. Der Wertverlust ist abgeflacht, gleichzeitig steigt das Risiko, dass ein Reparatur-Schaden zum wirtschaftlichen Totalschaden wird.
- Wagenwert unter 5.000 €. Selbst bei niedrigen Beiträgen rentiert sich Vollkasko hier statistisch nicht mehr.
- Geringe Fahrleistung (unter 8.000 km/Jahr). Niedrigeres Schadenrisiko, höhere relative Beitragslast pro gefahrenem Kilometer.
- Sicheres Stellumfeld. Garage statt Straße, kein Hagel-Hotspot, keine Vandalismus-Region.
Wann Vollkasko trotzdem Sinn macht
Vier Sonderfälle drehen die Faustregel um:
- Finanziertes oder geleastes Fahrzeug. Banken und Leasinggeber verlangen meist Vollkasko vertraglich.
- Premium- oder seltene Fahrzeuge. Schadenkosten skalieren überproportional mit dem Fahrzeugwert.
- Hochrisiko-Region. Hagel-Cluster (Süddeutschland, Bayerischer Wald), Vandalismus-Hotspots oder Wildtier-dichte Areale.
- GAP-Lücke nach Totalschaden. Wer einen Neuwagen finanziert, hat das Risiko, dass der Wiederbeschaffungswert niedriger ist als die Restschuld.